როგორ აჭრელებენ "შავი კრედიტორები" ნახევარი ათასი მოსკოვის ბინას

2024 ავტორი: Seth Attwood | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-16 16:09

მოსკოვსა და მის შემოგარენში არსებობენ „შავი კრედიტორები“- მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები (MFO), რომლებიც ატყუებენ მოვალეთა სახლებს.

მედუზამ მოახერხა ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში მფლობელების მიერ დაკარგული 500-მდე ბინის პოვნა - სასამართლოს გადაწყვეტილების გარეშე. თუმცა, სქემა არ შემოიფარგლება მხოლოდ საცხოვრებელი ფართის უბრალო „შეკუმშვით“: ეს შეიძლება იყოს ფულის გათეთრების საერთაშორისო სისტემის მხოლოდ ერთ-ერთი ელემენტი. მედუზას სპეციალურმა კორესპონდენტმა ივან გოლუნოვმა გაარკვია, როგორ მუშაობს ეს ბაზარი.

2015 წლის ზაფხულში მოსკოვის საკონსულტაციო კომპანიის თანამშრომელს, ნატალია სმელნიცკაიას კიბოს დიაგნოზი დაუსვეს. მიუხედავად სამთავრობო კვოტის მიღებისა, ოპერაციისთვის დამატებითი თანხა სჭირდებოდა. მან სამი წლის განმავლობაში აიღო სამომხმარებლო სესხი 2,7 მილიონი რუბლის ოდენობით Sovcombank– დან წელიწადში 36%–ით - ყოველთვიური გადახდით 80 ათასი რუბლი. ოპერაციამ წარმატებით ჩაიარა.

ნატალია რეგულარულად იხდიდა კრედიტს, მაგრამ უხერხული იყო მაღალი განაკვეთით. კოლეგამ მას ურჩია რეფინანსირება კერძო მევახშეებისგან. იგი დათანხმდა საკრედიტო ცენტრ 365 კომპანიასთან სესხის რეფინანსირებაზე დაბალი განაკვეთით - 28% ერთი წლის განმავლობაში, მაგრამ იაროსლავსკოეს გზატკეცილზე მისი ოთხოთახიანი ბინის უსაფრთხოებაზე.

ნატალიას თქმით, საბუთებზე ხელმოწერის დროს კომპანიის თანამშრომლებმა ხელოვნური აურზაური შექმნეს: საბუთების წაკითხვისას აჩქარდნენ; ხელმოწერილი ფურცლების გროვიდან მენეჯერმა ფურცლები ამოიღო და თქვა, რომ კონტრაქტი გაფუჭდა; კვლავ დაბეჭდა გვერდი და ხელმოწერა სთხოვა. დაახლოებით ექვსი თვის განმავლობაში ნატალია თვეში 80 ათასს იხდიდა, ერთხელ კი რამდენიმე დღით დააგვიანა იმის გამო, რომ ხელფასი დროულად არ მისცეს.

2016 წლის 26 დეკემბერს საღამოს ნატალიას კარზე ზარი დაურეკა. 365 სესხის ცენტრის თანამშრომელმა ანტონ ტიტოვმა განაცხადა, რომ დაგვიანების გამო მისი ბინა ახლა 365 სესხის ცენტრს ეკუთვნის. თუმცა, მან დაამშვიდა ნატალია ტიტოვი, მას შეუძლია დარჩეს მანამ, სანამ არ დააბრუნებს სესხს - თქვენ უბრალოდ უნდა დადოთ ბინის იჯარის ხელშეკრულება. ყოველთვიურად 35 ათასი რუბლი იყო საჭირო გარკვეული ნატალია კოვალევის საბანკო ბარათზე გადარიცხვისთვის (მოგვიანებით გაირკვა, რომ იგი მუშაობს უძრავი ქონების სააგენტოში "United City Real Estate Service"). ნატალიამ სცადა 365 სესხის ცენტრთან დაკავშირება; კომპანიის ტელეფონები არ პასუხობენ. სმელნიცკაიას დამქირავებელმა, როდესაც შეიტყო მისი პრობლემების შესახებ, ცდილობდა სესხის გადახდას - და ვერ შეძლო ეს: თანხა დაბრუნდა კომპანიის ანგარიშიდან.

უკვე 2017 წლის თებერვალში „365 სესხის ცენტრმა“მიჰყიდა ბინა სმელნიცკაიას, ხოლო 2017 წლის აგვისტოში სმელნიცკაიამ წააგო სასამართლო პროცესი ბინიდან ოჯახის გამოსახლების შესახებ. ნატალიას გარდა ბინაში მისი ყოფილი ქმარი და ორი ქალიშვილი, 13 და 22 წლის იყო რეგისტრირებული. მეურვეობის ორგანოები არასრულწლოვანი ქალიშვილის გამოსახლებას არ აპროტესტებდნენ.

2018 წლის დეკემბერში ოჯახის გასასახლებლად მანდატურები მივიდნენ. გამოსახლების დროს ახალი მფლობელის ინტერესებს წარმოადგენდა მისი დედა - ბინის მეპატრონე თავად არის ციხეში ნარკოტიკების უკანონო შენახვაში ეჭვმიტანილი, - თქვა სმელნიცკაიამ (ეს დაადასტურა მედუზას წყარომ სამართალდამცავ უწყებებში). მას შემდეგ, რაც ოჯახი გამოასახლეს, მათი ნივთები ბინაში დარჩა, დალუქული. რამდენიმე დღის შემდეგ სმელნიცკაია მეზობლებთან გაჩერდა და აღმოაჩინა, რომ ბეჭდები მოწყვეტილი იყო, ბინიდან კი ხმები ისმოდა - თითქოს ვიღაც ავეჯს ამტვრევდა. გამოიძახეს პოლიციის რაზმი და დააკავეს რამდენიმე ადამიანი, რომლებიც აცხადებდნენ, რომ დაეხმარნენ ნივთების ამოღებაში.

ახლა ბინა, სადაც სმელნიცკაია ცხოვრობდა, ისევ დალუქულია. მოსკოვის ცენტრალური ოლქის შინაგან საქმეთა სამმართველო (სადაც მდებარეობდა „სესხების ცენტრი 365“-ის ოფისი) თაღლითობის ფაქტზე წინასაგამოძიებო შემოწმებას აწარმოებს. ამავდროულად, მითიშჩიში, „365 სესხის ცენტრის“წინააღმდეგ უკვე აღიძრა სისხლის სამართლის საქმე „თაღლითობის“მუხლით - თუმცა ის ჯერ არაფრით დასრულებულა და საოლქო პროკურატურამ რამდენჯერმე სცადა მისი დახურვა..

როგორ მუშაობს „მემარცხენე“საკრედიტო სქემები

სესხის ცენტრი 365 არ არის ერთადერთი კომპანია, რომელიც გაქირავების მსგავს სქემებს ეხებოდა; მედუზამ მოახერხა რამდენიმე ათეული მსგავსი ოფისის მოძებნა. როგორც წესი, ასეთი საწარმოები ფუნქციონირებენ არა უმეტეს წელიწადნახევრისა და შემდეგ რეგისტრირდება ახალი იურიდიული პირი. მედუზას შეფასებით, მოსკოვსა და მოსკოვის რეგიონში ამ გზით 500-მა ოჯახმა დაკარგა საცხოვრებელი.

მათი ისტორიები თითქმის იგივეა. უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის გაცემის საბუთების გაფორმებისას კლიენტი ხელს აწერს ბინაზე იპოთეკას ან ბინის ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულებას. მსესხებლებს ეუბნებიან, რომ ეს არის იპოთეკის მსგავსი (ზოგჯერ ლიზინგი) - როცა ბინა ბანკში გირავდება სესხის სრულად დაფარვამდე. თუმცა, სქემა ფუნდამენტურად განსხვავდება საბანკო იპოთეკისგან, სადაც, გადახდების შეფერხების და კოლექციონერების ვიზიტების შემდეგ, ბინა აღებულია სასამართლოს გადაწყვეტილებით, შემდეგ კი აუქციონზე იყიდება მაქსიმალურ ფასად. მიკროსაფინანსო კომპანიების შემთხვევაში, კრედიტის აღების ეტაპზე დაზარალებულები ხელს აწერენ მინდობილობას და დოკუმენტებს, რომლებიც სასამართლოს გადაწყვეტილების გარეშე ართმევს მათ ქონებრივ უფლებას: ბინა გადაეცემა შუამავლებს, კლიენტს არაფერი რჩება.

„შავი კრედიტორების“მსხვერპლები იშვიათად ახერხებდნენ ბინების დაბრუნებას. მაგალითად, ერთ მსესხებელს შიზოფრენიის დიაგნოზი დაუსვეს, რის საფუძველზეც მოსამართლემ ქმედუუნარო პირთან გარიგება ბათილად ცნო. ერთ-ერთ საქმეში, რომელიც მსესხებლისთვის კარგად დასრულდა, სასამართლოს გადაწყვეტილებამ თითქმის მთლიანად გაიმეორა სხვა დაზარალებულების ისტორიები: ხელი მოაწერეს შეთანხმებულ დოკუმენტებს და ხელშეკრულებას კომპენსაციის შესახებ [ბინისთვის]. ამასთან, მოსარჩელე არ აპირებდა ბინის გადაცემას მოპასუხისთვის, რასაც ასევე მოწმობს მისი მეუღლის თანხმობის არარსებობა.”- დაადგინა დოროგომილოვსკის რაიონულმა სასამართლომ, რომელმაც ბინის კომპენსაციის შესახებ შეთანხმება ძალადაკარგულად გამოაცხადა. სასამართლოს გადაწყვეტილება დაზარალებულის სასარგებლოდ, სავარაუდოდ, მისი მაღალი სოციალური სტატუსით არის განპირობებული: საქმის მცოდნე მედუზას წყარო ამბობს, რომ მოსარჩელე სპეცსამსახურების ვეტერანია.

ის კლიენტებიც კი, რომლებსაც ვადაგადაცილებული არ აქვთ, უძრავ ქონებას კარგავენ. დაიწვა სვეტლანა პოდელსკაიას საყვარელი აგარაკი, ბავშვები აღდგენის საქმეში დახმარებას დაჰპირდნენ. მაგრამ მან გადაწყვიტა სიტუაცია თავის ხელში აეღო და მიმართა 600 ათასი რუბლის სესხს ბრატეევოში მდებარე საერთაშორისო საკრედიტო ბიუროში (ICB) მისი ბინის უსაფრთხოებაზე, რომელიც მან იპოვა ინტერნეტში რეკლამით. მან სესხი ყოველთვიურად დაფარა, წელიწადნახევრის შემდეგ კი MKB-ს მენეჯერმა დაურეკა და უთხრა, რომ კომპანიამ მას, როგორც „კარგ მსესხებელს“„საკრედიტო არდადეგები“აწვდიდა ორი თვით. მესამე თვეში ისევ დაიწყო გადახდა. მაგრამ მალე მისი ბინის ზღურბლზე მამაკაცი გამოჩნდა, რომელმაც თავი ბინის ახალ მფლობელად წარადგინა. MKB მენეჯერმა უარყო, რომ მას დაურეკა, მას არ გააჩნდა რაიმე დამადასტურებელი დოკუმენტი "საკრედიტო არდადეგების" შესახებ - და სესხის ხელშეკრულებაში ეწერა, რომ გადახდების ორთვიანი დაგვიანების შემთხვევაში, გირაოს საკუთრება გახდებოდა. კომპანიის ქონება. მსგავსი ამბავი მოხდა საერთაშორისო საკრედიტო ბიუროს კიდევ რამდენიმე მსესხებელთან.

პოდელსკაიას ბინა უმუშევარ დენის ბალუევს მიჰყიდა. სასამართლო პროცესზე ბალუევს სთხოვეს ეჩვენებინა საცხოვრებლის შესაძენად თანხების წყარო. მან დიდი ხნის განმავლობაში უარი თქვა, მაგრამ შემდეგ დადო დამატებითი ხელშეკრულება სასესხო ხელშეკრულებაზე მიკროსაფინანსო კომპანია Stolichnye Kredy-სთან (დოკუმენტი მედუზას განკარგულებაშია). მასში სესხის თანხა არ არის მითითებული; სესხი უჩვეულოდ დაბალი 14%-ით გაიცა. კომპანია Stolichnye Kredy თავის იურიდიულ მისამართს MKB-ს უზიარებს და მას ხელმძღვანელობს საერთაშორისო საკრედიტო ბიუროს ერთ-ერთი თანამშრომელი, ლატვიის მოქალაქე ივან დუბინა. კაპიტალ სესხების სამივე დამფუძნებელი ასევე ლატვიის მოქალაქეა. MKB და კაპიტალის სესხების ოფისის მისამართზე რეგისტრირებულია კიდევ რამდენიმე კომპანია - ასევე ლატვიის მოქალაქეების, MKB-ის თანამშრომლების მფლობელობაში, რომელთაგან თითოეულს აქვს საკუთარი ფუნქციონირება.მაგალითად, შპს „მოსენდას“სასარგებლოდ, როგორც წესი, ხდება მსესხებლის უძრავ ქონებაზე უფლებების გასხვისება.

პოდელსკაიას საქმეზე სასამართლო განხილვები გრძელდება. ნაგატინსკის სასამართლოს ერთ-ერთ სხდომაზე, სადაც საქმე განიხილება, ალექსანდრე ლოგინოვი, მინდობილობით, მივიდა, როგორც მისი ბინის მყიდველის, დენის ბალუევის წარმომადგენელი. მას კარგად იცნობს ბევრი მსესხებელი: სწორედ ლოგინოვი აკონტროლებდა MKB-ისა და „365 სესხის ცენტრის“მოვალეების იძულებით გამოსახლებას მათი ყოფილი ბინებიდან. 2018 წლის დეკემბერში ლოგინოვი გაასამართლეს რამდენიმე მუხლით, მათ შორის თვითნებობისა და მსუბუქი და საშუალო სიმძიმის ჯანმრთელობის განზრახ ზიანისათვის და მიესაჯა წელიწადნახევარი სასჯელაღსრულების კოლონიაში. ლოგინოვის ქალიშვილი გალინა კიევი ადრე მუშაობდა Rosreestr-ის თანამშრომელად, სადაც ის ეწეოდა უძრავი ქონების ტრანზაქციებს, ხოლო 2010-იანი წლების დასაწყისიდან იგი იყო ეკონომიკური დავების საარბიტრაჟო სასამართლოს თავმჯდომარე. სწორედ საარბიტრაჟო სასამართლო იყო აღნიშნული სქემის არსებობის პირველ წლებში მსესხებლებსა და ICD-ს შორის დავის გადაწყვეტის ადგილად.

ყველა იმ კომპანიას შორის, რომლებმაც გასცეს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხები, რომელთა მოძიებაც Meduza-მ მოახერხა, საერთაშორისო საკრედიტო ბიურო ლიდერობს დაზარალებულთა რაოდენობით. ყოფილმა კლიენტებმა აღმოაჩინეს 99 შემთხვევა, როდესაც კომპანიის მსესხებელმა ბინა დაკარგა, კიდევ რამდენიმე შემთხვევაში ვერ მოიძებნა ყოფილი სახლის მესაკუთრეები, რომლებმაც სესხი აიღეს MKB-დან. ასეთი საწარმოების ძირითადი კლიენტურა არიან ასაკოვანი ადამიანები, რომლებიც მოკლებულია ახლობლების ყურადღებას და სხვა სოციალურად დაუცველი ჯგუფების წარმომადგენლებს. უფრო აყვავებულ სიტუაციებშიც კი, საკრედიტო მენეჯერები ცდილობენ შექმნან უთანხმოება ნათესავებთან ურთიერთობაში. სვეტლანა პოდელსკაია იხსენებს, რომ მენეჯერებმა მას ურჩიეს, არ ეთქვა შვილებისთვის სესხის შესახებ, ამტკიცებენ, რომ ახალგაზრდებს სესხების მიმართ ნეგატიური დამოკიდებულება აქვთ, თანხა კი მცირეა. პოდელსკაიას ვაჟებმა გაიგეს, რომ მათმა დედამ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას მხოლოდ მაშინ მიმართა, როცა მეზობლებმა დაურეკეს და უთხრეს, რომ ბინის კარს ახალი მფლობელის წარმომადგენლები ჭრიდნენ.

ხშირად ახლობლები დამოუკიდებლად ვერ იგებენ, რომ ბინა სესხზეა დაგირავებული. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები არ არეგისტრირებენ გირაოს მონაცემებს Rosreestr. მსახიობმა სერგეი ფროლოვმა, რომლის ისტორიაც აქტიურად განიხილებოდა 2019 წლის მარტში, დედამისის სესხის შესახებ მისი გარდაცვალებიდან რამდენიმე წლის შემდეგ შეიტყო - მას შემდეგ რაც აღმოაჩინა, რომ მის მემკვიდრეობით მიღებული ბინა აუქციონზე გაიყიდა. გაირკვა, რომ დედამ სიკვდილამდე აიღო სესხი MKB-დან 600 ათასი 28%-ით წელიწადში. მას ამის საშუალება არ ჰქონდა: მისი პენსია არ იქნებოდა საკმარისი ყოველთვიური ანაზღაურებისთვის; სესხის მისაღებად დოკუმენტების პაკეტში არის შემოსავლის სერთიფიკატი ოდენობით, რომელიც მნიშვნელოვნად აღემატება მისი პენსიის ოდენობას. ხანდაზმულმა ქალმა გადასახადები დროულად ვერ გადაიხადა, ამიტომ, ვალის გასასტუმრებლად, შესთავაზეს 1,2 მილიონი რუბლის სესხის გაცემა ბინის უზრუნველყოფაზე. ფროლოვის დედის გარდაცვალების შემდეგ, ICB-ის წარმომადგენლებმა სცნეს დავალიანება გამოუსწორებლად და სანაცვლოდ მიიღეს ბინა.

რა შუაშია ლატვია

გაღიმებული საკრედიტო მენეჯერი სერგეი ბალტიური აქცენტით პოჯელსკაია ცნობს ლატვიურ ბიზნეს გაზეთში Dienas Bizness-ის ფოტოდან, სადაც გამოქვეყნდა ინტერვიუ West Kredit-ის ხელმძღვანელთან სერგეი მალიკოვთან (სახელის ლატვიური ვერსია - სერგეი მალიკოვსი) სათაურით . ABLV-ს წაგებით, ჩვენ ვკარგავთ საუკეთესოს“. ინტერვიუში მალიკოვი აკრიტიკებს ლატვიის მთავრობის პოლიტიკას ბანკების მიმართ, რომლებშიც იხსნება ყოფილი სსრკ-ს ქვეყნების მოქალაქეების ანგარიშები. „ეს არის გეოპოლიტიკა. დღესდღეობით ამერიკელები არ აძლევენ უფლებას ყოფილი სსრკ-ს მოქალაქეებს - რუსებს, ბელორუსებს, უკრაინელებს, თავი კომფორტულად იგრძნონ თავიანთი ფულით. უნდა გვესმოდეს, რომ ეს ქმედება იყო მიმართული არა რომელიმე ბანკის აქციონერების წინააღმდეგ, არამედ მისი კლიენტების წინააღმდეგ, რომლებსაც სურდათ მისი შეზღუდვა“, - განაცხადა მან. - როგორია ამ არარეზიდენტი ბანკების მოდელი? ფული გროვდება ყოფილი სსრკ-ს ტერიტორიიდან მხოლოდ იმიტომ, რომ აქ სიმშვიდეა.ისინი ინვესტიციას ახდენენ ფასიან ქაღალდებში, ან სესხები გაიცემა იმავე არარეზიდენტებზე, რომლებსაც არ სურთ სესხის აღება სკანდინავიური ბანკიდან. მათ სურთ ამ მოდელის აღმოფხვრა.”

2018 წლის თებერვალში აშშ-ს სახაზინო დეპარტამენტის ფინანსურ დანაშაულთან ბრძოლის განყოფილებამ (FinCEN) გამოაცხადა სანქციების დაწესება ლატვიური ABLV Bank-ის წინააღმდეგ, ქვეყნის სამი უმსხვილესი საკრედიტო ინსტიტუტიდან, ფულის გათეთრებისთვის, ჩრდილოეთ კორეის ბირთვული დახმარებისთვის. პროგრამა და უკანონო ქმედებები აზერბაიჯანში, რუსეთსა და უკრაინაში. FinCEN-მა ასევე განაცხადა, რომ ბანკის ხელმძღვანელობამ ქრთამი გასცა ლატვიის ჩინოვნიკებზე ზემოქმედების მიზნით.

განაცხადიდან ერთი კვირის შემდეგ ბანკმა დაიწყო ლიკვიდაციის პროცედურა - და ლატვიის ხელისუფლებამ მოითხოვა, რომ ბანკებმა შეამცირონ არარეზიდენტი კლიენტების წილი. მარეგულირებლის მონაცემებით, ლატვიაში ყველა საბანკო ოპერაციების 36,7% ოფშორული კომპანიების მიერ ხორციელდება; არარეზიდენტების მიერ გახსნილთა შორის ეს წილი კიდევ უფრო მაღალია - 44,5%. ლატვიური ბანკები რუსეთიდან ფულის გამოტანის სქემის მნიშვნელოვანი ნაწილი იყო. Novaya Gazeta-სა და OCCRP-ის მიერ სახელწოდებით Laundromat-ის გამოძიებამ აღწერა სქემა, რომლითაც სამ წელიწადში 18 მილიარდ დოლარზე მეტი იქნა გამოტანილი რუსეთიდან. ლატვიური ბანკების კლიენტები ძირითადად რუსები იყვნენ, რომლებსაც არ შეეძლოთ ანგარიშების გახსნა შვეიცარიაში და სხვა უფრო პრესტიჟულ იურისდიქციებში.

არარეზიდენტი ანგარიშების შემცირების პოლიტიკის ერთ-ერთი ყველაზე დიდი მსხვერპლი იყო Rietumu Bank, რომლის აქტივები ცხრა თვეში შემცირდა 46,3%-ით, ანუ 1,441 მილიარდი ევროთ, 1,674 მილიარდ ევრომდე. მეხუთე უმსხვილესი ბანკი ლატვიაში Rietumu (ლატვიურიდან თარგმნა - "დასავლეთი") დაარსდა 1992 წელს. მთავარი მფლობელები რეალურად ერთი ოჯახია: ლეონიდ ესტერკინი და არკადი სუხარენკო, რომელიც დაქორწინებულია ესტერკინის დაზე.

სერგეი მალიკოვი არის მიკროსაფინანსო კომპანია Mateks Credit-ის დამფუძნებელი, რომელიც 1995 წლიდან გასცემს სესხებს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილ ლატვიაში (მოგვიანებით ეწოდა West Kredit). Mateks Credit-ის მთავარი გამსესხებელი იყო იგივე ბანკი Rietumu, რომელმაც 2008 წელს გახსნა საკრედიტო ხაზი კომპანიისთვის 20 მილიონ ლატად (დაახლოებით 28 მილიონი ევრო), 2011 წელს გასცა დამატებითი სესხი რვა მილიონ ევროზე, ხოლო 2016 წელს - მეორეზე. 24 მილიონი ევრო.

გავრცელებული ინფორმაციით, „მატექს კრედიტმა“სესხები არა მხოლოდ ბანკებიდან მიიღო. West Kredit-ის 2011 წლის წლიური ანგარიშის მიხედვით, 2009 წელს კომპანიამ მიიღო სესხი 1,1 მილიონი ევროს ოდენობით 10%-ით ბრიტანული კომპანია Adovert Consult LLP-ისგან. გაერთიანებული სამეფოს რეესტრის მიხედვით, Adovert Consult შეიქმნა სესხის გაცემამდე რამდენიმე თვით ადრე - და ლიკვიდირებული იყო სესხის დაფარვისთანავე. მისი მფლობელები გამოვლინდნენ ორი ოფშორული კომპანია ბელიზიდან - Advance Developments Limited და Corporate Solutions Limited, რომლებიც გამოჩნდნენ ბრიტანული კომპანიების ქსელის რამდენიმე გამოძიებაში, რომლის მეშვეობითაც 2,9 მილიარდი დოლარი გათეთრდა - ეს ფული ყოფილი სსრკ-ს ქვეყნებიდან მოვიდა.

ისევე როგორც რუსეთში, Mateks Credit-ის მუშაობას ლატვიაშიც ახლდა სკანდალები, რომლებიც დაკავშირებულია მოვალეების იძულებით გამოსახლებასთან. ერთ-ერთ შემთხვევაში, საცხოვრებელი ფართის „გასუფთავებისთვის“„მატექსმა“დაიქირავა დაცვის კომპანია, რომლის თანამშრომლებმა ორსული ქალის სახლში შეიჭრნენ და წიწაკა გაზი შეასხეს, მეორე შემთხვევაში კი სახლის ფანჯრები და კარები დაშალეს. მოიჯარეების გამოსახლება. 2000-იანი წლების ბოლოს კომპანიის გარშემო რეპუტაციის კრიზისი დაიწყო; გარდა ამისა, მომხმარებელთა უფლებების დაცვის სახელმწიფო ცენტრმა (როსპოტრებნადზორის ლატვიური ანალოგი) მიმართა პრეტენზიას, ასევე გამკაცრდა კანონმდებლობა სესხების გაცემის შესახებ.

2011 წელს მალიკოვმა და ლატვიის ორმა სხვა მოქალაქემ რუსეთში შექმნეს კომპანია, სახელწოდებით საერთაშორისო საკრედიტო ბიურო - იგივე ICB, რომელიც დაკავებული იყო მოსკოველებისთვის "მემარცხენე" სესხების გაცემით მათი ბინების უსაფრთხოებაზე. ICB-ის კიდევ ერთი დამფუძნებელი, ანდის ანსპოქსი, 2000-იან წლებში რიგაში იყო საზოგადოებრივი ორგანიზაციის „ლატვიური საზოგადოებისთვის ჰომოსექსუალების გარეშე“მდივანი. ორგანიზაციის ერთ-ერთი დამფუძნებელი იყო ადვოკატი ანდრის ბაუმანისი, რომელიც ლატვიის პოლიციამ მოსამართლის მოსყიდვაში დააეჭვა.

MKB-ის პირველი რუსი მსესხებლების ბინები გადაეცა მალიკოვის პირად საკუთრებას და, Rosreestr-ის ცნობით, მან დაუყოვნებლივ დააგირავა ისინი Rietumu Bank-ში, როგორც უზრუნველყოფა პირადი სესხისთვის 750 ათასი დოლარი. 2013 წელს Rietumu-მ გახსნა 20 მილიონი ევროს საკრედიტო ხაზი რუსულ კომპანია International Credit Bureau-ს, ეს იმ დოკუმენტებიდან გამომდინარეობს, რომ Meduza-ს ხელთ აქვს. Rietumu Bank-მა მედუზას კითხვებს არ უპასუხა.

რუსული კომპანია MKB-ის მფლობელების შეხვედრები, დოკუმენტების მიხედვით, გაიმართა რიგაში, ელიზაბეტესის ქუჩა 8-ში მდებარე შენობაში. ლატვიის სავაჭრო რეესტრის მიხედვით, მალიკოვი არის Elizabetes 8-ის მფლობელი, რომელიც დაკავებულია უძრავი ქონების მენეჯმენტით. ამ კომპანიაში მალიკოვის პარტნიორია რიგის ეკონომიკური პოლიციის უფროსის ყოფილი მოადგილე ნილ ჟურავლევი, რომელმაც თანამდებობა დატოვა კორუფციული სკანდალის შემდეგ, რომელიც დაკავშირებულია ძვირადღირებული უძრავი ქონებისა და მანქანის შეძენასთან საჯარო სამსახურის პერიოდში. გადადგომის შემდეგ ჟურავლევი სათავეში ჩაუდგა ლატვიის კრივის ფედერაციას და რამდენჯერმე წამოაყენა თავისი კანდიდატურა რეგიონულ არჩევნებში. სერგეი მალიკოვი პოლიტიკითაც არის დაინტერესებული: კერძოდ, მან დააფინანსა სოციალ-დემოკრატიული პარტია „თანხმობა“, რომელსაც რიგის ყოფილი მერი ნილ უშაკოვი ხელმძღვანელობს. მალიკოვმა დრო ვერ გამონახა მედუზას კითხვებზე პასუხის გასაცემად.

დაბრუნება რუსეთში

საერთაშორისო საკრედიტო ბიუროს ბევრი საერთო აქვს სხვა საკრედიტო ინსტიტუტთან, მოსკოვის გირავნობის კომპანიასთან (MZK), რომელიც მუშაობს მსგავსი პრინციპებით. 2016 წლის შემოდგომაზე YouTube-ზე გამოჩნდა ვიდეო გარკვეული შეხვედრიდან, სადაც განიხილეს, თუ როგორ უნდა აუხსნას კლიენტს ბინაზე იპოთეკის გაფორმების აუცილებლობა - და მისცეს მას სესხის ხელშეკრულების არასრული ასლი. ვიდეოზე კომპანიის სახელი არ არის ნახსენები, თუმცა მოსკოვის გირავნობის კომპანიამ სასამართლოს მეშვეობით მოიპოვა ვიდეოს დაბლოკვა რუსეთის ტერიტორიაზე. ინსტრუქტორის სახის დანახვა შეუძლებელია, მაგრამ MZK-ის რამდენიმე კლიენტი, რომლებთანაც მედუზა ისაუბრა, ამტკიცებს, რომ არის ნიკოლაი ჩიგარევი, MZK-ის გენერალური დირექტორის მოადგილე.

2015 წელს ორივე კომპანიამ ხშირად დაიწყო მედიაში გამოჩენა: იყო საკმარისი მოტყუებული მოვალეები საჯარო სკანდალისთვის. MKB-მ და MZK-მ შეიტანეს სარჩელი სასამართლოში პატივისა და ღირსების დაცვისთვის (მათ შორის ტელეწამყვანის ვლადიმერ სოლოვიოვის წინააღმდეგ), მაგრამ ისინი კვლავ და ისევ დამარცხდნენ. 2015 წლის ნოემბერში MZK-ის მფლობელი გახდა ოფშორული კომპანია Lordena Ventures, რომელიც რეგისტრირებულია ბრიტანეთის ვირჯინიის კუნძულებზე.

ორგანიზაცია წარმოდგენილია OCCRP-ის გამოძიებაში პანამის დოკუმენტებზე, რომელიც ეფუძნება Mossack Fonseca-ს სარეგისტრაციო კომპანიის გაჟონილ დოკუმენტებს. დოკუმენტების მიხედვით, Lordena Ventures-ს წარმომადგენლობა ჰქონდა ლატვიაში: ოფისი განლაგებული იყო რიგაში, Rietumu Bank-ის შენობაში, ხოლო კომპანიის წარმომადგენელად დასახელდა ბანკის თანამშრომელი ოქსანა უტენკოვა.

როგორც ამ გამოძიებიდან გაირკვა, უტენკოვა იყო ათასნახევარზე მეტი ოფშორული კომპანიის წარმომადგენელი, რომელთა ოფისები ბანკის შენობაში იყო რეგისტრირებული. ერთ-ერთი ასეთი კომპანია გამოჩნდა კორუფციულ სქემებში საინჟინრო კორპორაციის Bombardier-ის შვედურ განყოფილებასა და აზერბაიჯანის ხელისუფლებას შორის. პანამის დოკუმენტების გამოქვეყნებიდან მალევე, Rietumu Bank-მა დაბლოკა საეჭვო კომპანიების ანგარიშები და გამოაცხადა, რომ ოქსანა უტენკოვა აღარ მუშაობს ბანკში.

იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრის თანახმად, პანამის არქივის გამოქვეყნებიდან ორი დღის შემდეგ, Lordena Ventures-მა უარი თქვა MZK-ში წილს. დღეს კონსტანტინე ილინი ჩამოთვლილია MZK-ის მთავარ მფლობელად (შპს ნოემბრის ჰოლდინგსის მეშვეობით). ამავე მისამართზეა რეგისტრირებული კომპანია Oktyabr Holdings, რომლის მფლობელიც მისი შვილია, ალექსანდრე ილინი. 2016 წლიდან ილინი უმცროსი მუშაობს საინვესტიციო კომპანია VEB Capital-ის გენერალური დირექტორის მოადგილედ, რომელიც ეკუთვნის სახელმწიფო კორპორაცია Vnesheconombank-ს. VEB-ის ერთ-ერთი პროექტი იყო Globex Bank-ის რეორგანიზაცია, მისი შვილობილი საინვესტიციო კომპანია Globex Capital და რიგი სხვა პროექტები. ილინი, როგორც VEB-ის წარმომადგენელი, იყო სლავას საათის ქარხნის (განვითარების პროექტი ლენინგრადის პროსპექტის დასაწყისში) და ორენბურგის მეფრინველეობის ფერმა Uralsky Broiler-ის დირექტორთა საბჭოებში. 2015 წლის მაისში, Vnesheconombank-ის ხელმძღვანელობამ გადაწყვიტა მიეყიდა Globex Capital-ის 50% Oktyabr Holdings-ს, რომელსაც ფლობს MZK-ის გენერალური დირექტორის მოადგილე ნიკოლაი ჩიგარევი - და რამდენიმე თვის შემდეგ ალექსანდრე ილინი გახდა Oktyabr Holdings-ის მფლობელი.

„ალექსანდრე ილინი 2018 წლის ზაფხულში გაათავისუფლეს. VEB.რუსეთის ფედერაციას არაფერი აქვს საერთო ფიზიკურ პირებზე მიკროკრედიტების გაცემის ბიზნესთან,”- განუმარტა VEB-ის წარმომადგენელმა Meduza-ს. рф (ვნეშეკონომბანკის ახალი სახელწოდება).

Globex Capital-ის ბოლო ხსენება მედიაში დაკავშირებულია კომპანიის გეგმებთან ზუბოვსკაიას მოედანზე როსტელეკომის საოფისე შენობის შესყიდვის შესახებ (გარიგება არ შედგა). 2018 წლის ზაფხულში კომპანიამ გამოაქვეყნა განცხადება ადვოკატის ვაკანსიაზე, სამუშაო მოვალეობებს შორის აღინიშნა: „სასესხო ხელშეკრულებებით დავალიანების ამოღების შემთხვევაში (იპოთეკური სესხი) სასამართლოში კომპანიის ინტერესების წარმოდგენა. საკუთრების უფლება; გაასაჩივრეთ თანამდებობის პირების, მათ შორის მანდატურის ქმედებები.”

2017 წლის ნოემბერში, MZK-ის აღმასრულებელი დირექტორი იგორ ალექსეევი, MKB გენერალური დირექტორის მოადგილე რომან გუსელნიკოვი (იგი გამოჩნდა ვიდეოში საკრედიტო კომპანიების თანამშრომლებისთვის "ბრიფინგით") და დასავლეთ სანაპიროს პრეზიდენტი ილია კრასნევსკი თაღლითობაში ეჭვმიტანილით დააკავეს. ამ უკანასკნელ ორგანიზაციას 99% ეკუთვნის კვიპროსის ოფშორული Westbanq Limited, რომელიც ახლა ფლობს რუსულ MKB-ს და ლატვიურ West Kredit-ს. 2018 წელს ლატვიაში დეოფშორიზაციის კამპანიის შემდეგ, სერგეი მალიკოვმა აღიარა, რომ ის არის Westbanq Limited-ის ერთადერთი ბენეფიციარი.

გუსელნიკოვის, ალექსეევისა და კრასნევსკის ქმედებების მსხვერპლთა შორის არის ელენა კულნევა. მან აიღო სესხი მოსკოვის გირავნობის კომპანიისგან, სერგეი მალიკოვთან გააფორმა ხელშეკრულება ბინის ყიდვა-გაყიდვისა და მისი შემდგომი იჯარის შესახებ. კულნევამ დაკარგა სამოქალაქო სარჩელი ბინის გაყიდვის ხელშეკრულების ბათილად ცნობის თაობაზე, მაგრამ დანაშაულებრივი თაღლითობის საქმეზე დაზარალებულად აღიარეს. კიდევ ერთი მსხვერპლია ადამიანი, რომელმაც მიიღო სესხი, მიუხედავად იმისა, რომ შიზოფრენიის დიაგნოზი დაუსვეს, გუსელნიკოვისთვის ბინის ჩუქების შესახებ ხელშეკრულების გაფორმებით (იგივე შემთხვევა, როდესაც სასამართლოში გარიგება ბათილად იქნა ცნობილი; მედუზამ იცის ვინ არის ეს ადამიანი).

2019 წლის მარტში მოსკოვის ტვერსკოის სასამართლომ დააკავა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების კიდევ ოთხი თანამშრომელი, რომლებიც გასცემდნენ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილ სესხებს, Msk Group-სა და Parnas-ს - ოლეგ ჩერნეგა, ანდრეი შკარლეტი, იულია ლისაკი და ოლესია სუხარევა. ორივე საქმეს საგამოძიებო კომიტეტის მთავარი საგამოძიებო დეპარტამენტის გამომძიებელი სტანისლავ სერებრიაკოვი იძიებს.

სუხარევა, ისევე როგორც გუსელნიკოვი, ფიგურირებდა MKB-სა და MZK-ის მიერ დადებულ გარიგებებში. დაკავების პროცესზე სუხარევამ თქვა, რომ ბრალს არ აღიარებს და მხოლოდ „ფულის გადაცემის მოწმე“იყო. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების (MFIs) თანამშრომლების ჟარგონში ისინი ასრულებდნენ ბროკერის ფუნქციას - თანამშრომლის, რომელიც ეძებს კლიენტს და ზედამხედველობს მას ტრანზაქციის დადებამდე.

გუსელნიკოვის კლიენტების მოზიდვის ერთ-ერთი არხი იყო მისი და ლუდმილა ტიმაშოვას მიერ დაარსებული ვაშ ბროკერი. 2017 წელს, გუსელნიკოვის წინააღმდეგ სისხლის სამართლის საქმის აღძვრის შემდეგ, მან დატოვა დამფუძნებლები და კომპანიამ, რომელმაც სახელი შეცვალა Pravoaktiv-ად, ახლა გთავაზობთ მომსახურებას "ბანკებისა და MFO-ების მიმართ ვალების ჩამოწერისთვის". იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრის თანახმად, ლუდმილა ტიმაშოვას ძმა, იაროსლავი, ფლობს საკრედიტო ბროკერს WinFin-ს, მანამდე კი ის ფლობდა სხვა ბროკერს, United Credit Service-ს. ზოგ შემთხვევაში გუსელნიკოვი „მფლობელის“როლსაც ასრულებდა, გასაყიდად მომზადებამდე „პრობლემურ“ბინებს აფორმებდა თავისთვის.

Realty Capital უზრუნველყოფის ცენტრი, რომელიც გთავაზობთ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილ სესხებს, ახლა რეგისტრირებულია მოსკოვის გირავნობის კომპანიის ოფისში. მისი მფლობელია რეალტორი მაქსიმ ლაზიკინი, რომელმაც მონაწილეობა მიიღო MKB-თან დაკავშირებულ უამრავ ტრანზაქციაში.

როგორ არიან დაკავშირებული მიკროსაკრედიტო ორგანიზაციები ერთმანეთთან

უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხის გაცემის მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის საშუალო სიცოცხლის ხანგრძლივობა წელიწადნახევარია. მზა მიკროსაფინანსო კომპანიის ღირებულება, რომელიც უკვე შეტანილია ცენტრალური ბანკის რეესტრში, არის 140-დან 250 ათას რუბლამდე, რაც დამოკიდებულია საწარმოს ისტორიაზე. მზა MFO-ების გაყიდვის მრავალი რეკლამა შეგიძლიათ ნახოთ სპეციალიზებულ ფორუმებზე.ეს კომპანიები სახელებს იცვლიან, მაგრამ კომპანიის პერსონალი, „მფლობელები“და კერძო ინვესტორები, რომელთა დაფინანსებას კომპანია იზიდავს სესხების გაცემისთვის, იგივე რჩება.

კომპანია Loan Center 365, სადაც სმელნიცკაიამ სესხი აიღო, 2016 წლის თებერვალში ანა სუხანოვამ დააარსა. SPARK-Interfax-ის ინფორმაციით, სუხანოვამ 21 მიკროსაფინანსო კომპანია დააფუძნა. მედუზამ ინტერნეტში აღმოაჩინა ზოგიერთი მათგანის გაყიდვის რეკლამა. რეგისტრაციიდან რამდენიმე თვეში ანტონ ველიჩკო და ლატვიის მოქალაქე იულია კალინინა 365 სესხის ცენტრის მფლობელები გახდნენ.

სმილნიცკაია არის 365 სესხის ცენტრის ერთ-ერთი პირველი მსესხებელი, მან ხელი მოაწერა ხელშეკრულებას მეოთხე ნომერზე. Meduza-მ დაადგინა, რომ 2016 წლის ზაფხულიდან 2018 წლის თებერვლამდე სესხის ცენტრმა 365-მა გააფორმა სულ მცირე 67 სასესხო ხელშეკრულება. მედუზამ გადაამოწმა მონაცემები კომპანიის კლიენტების ქონების შესახებ Rosreestr მონაცემთა ბაზაში: 37 მსესხებლიდან 25-მა გაყიდა თავისი ქონება სესხის მიღებიდან მალევე. 15 შემთხვევაში ახალი მფლობელი გახდა საკრედიტო ცენტრი 365, ორი საქმე მიეკუთვნება ცენტრის თანამშრომელს ანტონ ტიტოვს, M2-Leasing-ის გენერალურ დირექტორს ანატოლი ფუნდობნის და სადაზღვევო კომპანია Capital Life-ის მმართველი დირექტორის ვლადისლავ სნოპოკს. მოსკოვის საქალაქო სასამართლოს ბარათის ინდექსის მიხედვით, ვლადისლავ სნოპოკი არის მინიმუმ ორი ბინის მყიდველი, რომლებიც ადრე სხვა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის, CreditFinance-ის მოვალეებს ეკუთვნოდათ. სნოპოკმა არ უპასუხა მედუზას კითხვებს.

სმელნიცკაიას ბინის დოკუმენტების პაკეტში, რომელიც 365 სესხის ცენტრის თანამშრომლებმა წარუდგინეს Rosreestr-ს ხელახალი რეგისტრაციისთვის, შეცდომით იყო სხვა მიკროსაფინანსო კომპანიის Fast Loan-ის მოვალის საბუთების ნაწილი. ამ კომპანიას ხელმძღვანელობს ბელორუსის 25 წლის მოქალაქე ალინა პიკულიკი. ადრე პიკულიკი იყო მინიმუმ ერთი ბინის „მფლობელი“, რომელიც ადრე „კრედიტფინანსის“მსესხებლებს ეკუთვნოდათ.

როგორ არის დაკავშირებული CreditFinance სხვა MFO-ებთან

სესხის ცენტრმა 365 მოიზიდა არა მხოლოდ მსესხებლები, არამედ ინვესტორებიც. ცენტრის აღარ მუშაობს ვებ-გვერდზე პოტენციურ ინვესტორებს შესთავაზეს შემდეგი პირობები: ცენტრის მსესხებლების უძრავ ქონებაზე იპოთეკით უზრუნველყოფილი წლიური 18%. იმ დოკუმენტებიდან, რომელიც მედუზას ხელთ აქვს, ცნობილია, რომ, მაგალითად, ამ შეთავაზებით ისარგებლა კირილ რიაზანოვმა, გაზპრომის ყოფილი თავმჯდომარის ალექსანდრე რიაზანოვის ვაჟმა. სესხის ცენტრი 365-ის კიდევ ერთი ინვესტორი არის სერგეი ჟიჩენკო, ერთ-ერთი უმსხვილესი მეწარმე რუზსკის ოლქში. ის ფლობს რამდენიმე ბაზარს, საცალო უძრავ ქონებას, პოპულარულ რესტორნებს, ასევე მოსკოვის რეგიონში "ანინოს" დიდი ნაგავსაყრელის მიმდებარე ტერიტორიას. ბიზნესმენმა თავისი აქტივების უმეტესი ნაწილი 2014 წლიდან მიიღო, როდესაც ტიუმენის ადვოკატი მაქსიმ ტარხანოვი რუზსკის ოლქის ხელმძღვანელი გახდა. 2019 წლის დასაწყისში ტარხანოვი სამუშაოდ გადავიდა მოსკოვის მერიაში, სადაც ის აკონტროლებს რაიონული ადმინისტრაციების მუშაობას.

კიდევ ერთი ინვესტორი სესხის ცენტრში 365, იური დიაჩკოვი, ფინსერვის ბანკის საცალო ბიზნესის განვითარების დირექტორი, ასევე ასოცირდება რუზსკის ოლქთან. 2017 წელს დიაჩკოვმა, რუზსკის რაიონის ადმინისტრაციასთან ერთად, შექმნა ფონდი სოფელ ნოვოვოლკოვოში მდებარე "ყველა ცარიცას" ეკლესიის მხარდასაჭერად. გარდა ამისა, დიაჩკოვს აქვს მიკროსესხების გაცემის საკუთარი ბიზნესი - ჩრდილო-დასავლეთის პარტნიორობის მიკროკრედიტის კომპანია, რომელიც ვებგვერდის მეშვეობით სესხების გაცემით არის დაკავებული. კირილ რიაზანოვმა, სერგეი ჟიჩენკომ და იური დიაჩკოვმა მედუზას შეკითხვებს არ უპასუხეს.

გამოსახლების საწინააღმდეგო კანონი

მაისის დასაწყისში HeadHunter-ის ვებსაიტმა გამოაქვეყნა განცხადება ვაკანსიაზე "გამოსახლებაზე", 160 ათას რუბლამდე ხელფასით. ძირითად მოვალეობებს შორის: „სასესხო პროდუქტზე უძრავი ქონების გირავნობით ვადაგადაცილებული ვალის ამოღება, დაგირავებული ობიექტიდან მოვალეთა გამოსახლების ორგანიზება“. ვაკანსია მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია Brighton Plus-მა გამოაქვეყნა.კომპანია თავის თავს უწოდებს ერთ-ერთ ლიდერს უძრავი ქონების გირაოს დაკრედიტების კუთხით, რომელიც აცხადებს, რომ გასცემს თვეში 100 მლნ სესხებს; მის უპირატესობებს შორის არის „ინვესტორის ძლიერი ფინანსური მხარდაჭერა“. იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრის მიხედვით, კომპანიის მესაკუთრეები ოთხი ადამიანია, რომელთა უმეტესობისთვის ეს ორგანიზაცია პირველი გამოცდილებაა ბიზნესში.

Brighton Plus ვებგვერდი რეგისტრირებულია სხვა იურიდიულ პირზე - შპს Alfa Potential-M, რომელიც ასევე გასცემს მიკროსესხებს. კომპანიის მფლობელებს შორის არიან ანატოლი გრამაკოვი, მუშაკთა იაფი საერთო საცხოვრებლების ქსელის "მედინარის" მფლობელი და ორი ახალგაზრდა, ბიზნესის გამოცდილების გარეშე. კომპანიის აღწერილობაში hh. ru მითითებულია, რომ ის ასევე არის "უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხების ლიდერი" და "სოვკომბანკთან ერთობლივი პროექტი". ფედერალური ნოტარიუსთა პალატის გირავნობის მონაცემთა ბაზის მიხედვით, ორივე კომპანია Sovcombank-ში გირავნობის სახით იპოთეკას აძლევს კლიენტების ბინებს. ბანკი გირავდება 86 იპოთეკას Brighton Plus კლიენტების ბინებზე და 272-ს Alfa Potential-M მსესხებლებისთვის. „კომპანიებს არაფერი აქვთ საერთო ბანკის ბენეფიციარებთან, მაგრამ ისინი ბანკის კლიენტები არიან. ჩვენ არ ვაკეთებთ კომენტარს კლიენტთა ურთიერთობებსა და ოპერაციებზე საბანკო საიდუმლოებიდან გამომდინარე“, - განაცხადა Sovcombank-ის პრესმდივანმა დარია პივენმა.

ამ კომპანიების ზოგიერთი კლიენტიც კარგავს ბინებს. მოსკოვის საქალაქო სასამართლომ დაარეგისტრირა 242 სასამართლო პროცესი Alfa Potential-M-ისა და Brighton Plus MCC-ის მონაწილეობით. სასამართლო სხდომებზე „ალფა პოტენციალ-მ“-ის ინტერესებს ადვოკატი გეორგი პოლიაკოვი წარმოადგენს, რომელიც მანამდე „სესხების ცენტრში 365“-სა და „კრედიტფინანსში“მუშაობდა.

ექსპერტები თვლიან, რომ ამ ბაზრის რეგულირების არარსებობა ხელს უწყობს ბინების ძუძუთი გამოყოფას მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების მეშვეობით. „წლებია, MFO-ების პირობებში აშენდა კომფორტული მარეგულირებელი რეჟიმი - მათ არ დაუწესეს შეზღუდვები მსესხებლებისთვის საპროცენტო განაკვეთზე, რომელიც აჭარბებდა წლიურ 800%-ს. სამართლებრივი რეგულაცია ხელს არ უშლის მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს გამოიყენონ საეჭვო შემოსავლების გათეთრების სქემები. რამდენიმე წლის წინ დააკავეს შსფ-ს მფლობელი, რომელიც სამშობიარო კაპიტალის განაღდებას ეწეოდა. ცენტრალური ბანკის მოთხოვნები და კონტროლი ორ ათასზე მეტი MFO-ს საქმიანობაზე გაცილებით დაბალია, ვიდრე 473 ბანკისთვის,”- თქვა დიმიტრი იანინმა, სამომხმარებლო საზოგადოებების საერთაშორისო კონფედერაციის ხელმძღვანელმა. "მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები ექვემდებარებიან კანონს" დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ, "მაგრამ ცენტრალური ბანკის და როსფინის კონტროლის ხარისხი მათ მუშაობაზე აშკარად დაბალია, ვიდრე ბანკების", დასძენს როსტისლავ კოკორევი, ფინანსური სამსახურის ხელმძღვანელი. მოსკოვის სახელმწიფო უნივერსიტეტის ეკონომიკის ფაკულტეტის წიგნიერების ლაბორატორია.

თუმცა, როგორც ჩანს, სიტუაცია იცვლება. 2019 წლის აპრილში სათათბიროში შევიდა კანონპროექტი, რომელიც კრძალავს მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი ფიზიკური პირებისთვის სესხების გაცემას. ფორმალურად, ეს არის ცვლილებები „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლისა და ტერორიზმის დაფინანსების შესახებ“და „მიკროსაფინანსო საქმიანობისა და მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების შესახებ“კანონებში. თანაავტორთა სიით თუ ვიმსჯელებთ, კანონპროექტს აქვს მიღების სერიოზული შანსები: ის, სხვათა შორის, წამოაყენეს ფედერალური ასამბლეის ორივე პალატის სპიკერებმა, ვიაჩესლავ ვოლოდინმა და ვალენტინა მატვიენკომ.