როგორ გაიძულებთ აიღოთ სესხი

2024 ავტორი: Seth Attwood | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-16 16:09

სესხის ოფიცერმა, რომელიც გასცემს სამომხმარებლო სესხებს საყოფაცხოვრებო ტექნიკის მაღაზიაში, ისაუბრა იმ ხრიკებზე, რომლებიც ადამიანებს აიძულებენ სესხი აიღონ წელიწადში 75%-ით. კრედიტორების მსხვერპლთა უმეტესობამ არც კი იცის, როგორ "გამოყვანილია"…

იმის შესახებ, თუ ვინ შეიძლება გახდეს კრედიტორი

დიდი ხნის განმავლობაში წარმოვიდგენდი, როგორც ბანკის თანამშრომელი: მნიშვნელოვანი, ჰალსტუხში და პერანგში. მე მეგონა პრესტიჟული იყო. ვვარაუდობდი, რომ რაღაცნაირად დავეხმარებოდი ხალხს. თუ ადამიანს სურს იყიდოს ძვირადღირებული ტელეფონი ან ტელევიზორი, მოვა ჩემთან, მე კი ფულს მივცემ მისი ოცნებისთვის. მაგრამ აღმოჩნდა, რომ ეს არ არის მთლიანად სიმართლე.

სესხის ოფიცერი ბანკში ყველაზე დაბალი დონეა. მაგრამ, ისევე როგორც ბევრი სხვა მსხვილი კორპორაცია, ბანკები სწორედ ასეთ მუშაკებს ეყრდნობიან. ეს არის საკრედიტო სპეციალისტები, რომლებიც, ზოგადად, კვებავენ მთელ ბანკს. ბანკი მიზნად ისახავს მაქსიმალური მოგების მიღებას ნებისმიერი გზით. ეს მეთოდები საკმაოდ დამღუპველია მოქალაქეებისთვის და საკმაოდ ტრავმული ორგანიზაციის მუშაკების ფსიქიკისთვის.

სესხის ოფიცრის თანამდებობაზე თითქმის ყველა დასაქმებულია, საჭიროა მხოლოდ ერთი გასაუბრების გავლა. გასაუბრების შემდეგ გიგზავნით ხუთდღიან ტრენინგს. დილის ათიდან საღამოს ექვს საათამდე მთელი კვირა გასწავლიან ტექნიკურ რამეებს: როგორ იმუშავო კომპიუტერულ პროგრამით, რა საბუთები სთხოვო კლიენტებს და ა.შ. უფრო საინტერესო რამეებზეც საუბრობენ - მაგალითად, გაყიდვების ტექნოლოგიებზე. როგორ გავყიდოთ ადამიანს იმ აზრზე, რომ მას ნამდვილად სჭირდება სესხი.

ძირითადად ამ სამუშაოზე მიდიან ახალგაზრდები, რომლებმაც ახლა დაამთავრეს უნივერსიტეტი, ან თუნდაც სტუდენტები. მათთვის ეს არის მწვერვალამდე გარღვევის შესაძლებლობა და შესაბამისად იქცევიან - თავხედურად და არაპრინციპულად, როგორც სისტემა მოითხოვს მათგან.

როგორ გავყიდოთ სესხის იდეა

მაგრამ ნამდვილი სწავლა იწყება, რა თქმა უნდა, სამუშაოზე. ჩვენ ვმუშაობთ ჩვენი პარტნიორების საცალო ობიექტებში, ისეთ მაღაზიებში, როგორიცაა "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", ბეწვის ქურთუკების მაღაზიები, მანქანის შოურუმები და ა.შ. ვარ საყოფაცხოვრებო ტექნიკის მაღაზიის თანამშრომელი, დარბაზში მომიწევს კლიენტებს მივუდგე და ვკითხო: "გინდა იყიდო კრედიტით?" მე უნდა დავადგინო კლიენტის საჭიროებები და ფაქტიურად დავარწმუნო, რომ რაღაც იყიდოს კრედიტით. თუ ის მხოლოდ ფასის საკითხავად მოვიდა, შემიძლია ვუთხრა: „ფასს რისთვის აპირებ? აიღე სესხი დღესვე, პირველად გადაიხადე მხოლოდ ერთ თვეში და დღეს სახლში წახვალ ტელევიზორთან ერთად“.

რამდენიმე ბანკის წარმომადგენლები ერთდროულად მუშაობენ, არიან ისეთებიც, რომლებიც უფრო თამამები არიან, მათ შეუძლიათ ფაქტიურად მოგპარონ კლიენტი. თქვენ უკვე დაამუშავეთ მყიდველი, ის მზად არის გაფორმებისთვის, შემდეგ კი თქვენი კონკურენტი მოდის და ამბობს: "და ჩვენი საპროცენტო განაკვეთები უფრო დაბალია, მოდით წავიდეთ ჩვენთან". იყო შემთხვევები, როდესაც ბანკების წარმომადგენლები ერთმანეთს მყიდველების წინაშე ჩხუბობდნენ. სხვათა შორის, გოგონები უფრო ხშირად ჩხუბობენ.

დაახლოებით უცნაური პროცენტი

ყოველი სესხი, რომელზეც მიმართავთ, არის თქვენი ხელფასი. ჩემი ხელფასი 17 ათასი რუბლია და ყოველი სესხის პროცენტი მე მიდის. იმის მიხედვით, რა საპროცენტო განაკვეთს მივცემ კლიენტს და რა დამატებით მომსახურებას ვთავაზობ მას: დაზღვევა, გადარიცხვა არასახელმწიფო საპენსიო ფონდში და ა.შ.

გულუბრყვილოდ მჯეროდა, რომ შენთან მოდის ადამიანი და სესხს ითხოვს. თქვენ ატვირთავთ მის აპლიკაციას კომპიუტერში და ბანკი აძლევს მას სესხს სტანდარტული პირობებით. თუ კლიენტს სურს, მას შეუძლია მოითხოვოს დამატებითი სერვისები. მაგრამ ეს ასე არ არის.

შემიძლია შევთავაზო პირს სესხი წელიწადში 20%, 40%, 50% და 75%. მე არ მაქვს არანაირი კრიტერიუმი, ვის შევთავაზო მაღალი პროცენტი, ვის დაბალი. მხოლოდ იმის მიხედვით, თუ ვინ და რისი მოშენება შემიძლია. წინააღმდეგ შემთხვევაში, სესხის ყველა პირობა იგივეა.

შემდეგ კი ადამიანი მოდის მაღაზიაში, ის მხოლოდ ირგვლივ იყურება და სესხის ოფიცერი უკვე ხედავს მას და აფასებს 20, 30 ან 70%.

ყველა ჩვენს საკრედიტო პროდუქტს აქვს საინტერესო სახელები. მაგალითად, „1% თვეში“, ამ სესხზე ადამიანი იხდის 24%-ს წელიწადში. მათემატიკის წესებს ეწინააღმდეგება-მეთქი.

სესხზე სახელწოდებით „2% თვეში“პირი იხდის 40%-ს წელიწადში.

მაგრამ თავად კლიენტები ძალიან იშვიათად ითვლიან რაღაცას. გამსესხებელი ეუბნება მათ: „სესხის ღირებულება თვეში მხოლოდ 1%-ია“და ბედნიერები მიდიან. რეგულარულად იხდიან და ვერ ამჩნევენ რამდენ ფულს აძლევენ ბანკს.

მწოვრების შესახებ

თუ ადამიანი მოუწესრიგებელია, ცუდად ჩაცმული, არ ურტყამს არც ტექნოლოგიას და არც სესხს, სვამს სულელურ კითხვებს, მას უფრო მეტი პროცენტი შეიძლება მიეცეს. ეს ტიპიური სისულელეა. თუ ადამიანი უფრო იაფს ეძებს, უფრო იოლია დაარწმუნო, რომ იყიდოს უფრო ძვირი, ოღონდ კრედიტით, ამაოებით თამაში: "თვეში 2 ათას რუბლს გადაიხდი, მაგრამ ძალიან დიდი პლაზმა გექნება!" აქ გამყიდველები არიან დაკავშირებულნი, ტანდემში მუშაობ - პროდუქტს აქებს, სესხს შენ აქებ.

მათთან, ვინც საკუთარ თავში დარწმუნებულია, იცის რა სჭირდება, ის თავდაჯერებულად ამბობს:”მე მაქვს ეს და ეს”, - ასეთებთან ფრთხილად უნდა იყოთ.

ლოხოვი არის აბსოლუტური უმრავლესობა, ასი ადამიანიდან, ვინც თქვენ შეადგინეთ, ერთი ან ორი ყურადღებით წაიკითხავს სესხის ხელშეკრულებას.

არც ისე დიდი ხნის წინ ვმუშაობდი და მხოლოდ ერთი უსიამოვნო გამოცდილება მქონდა კლიენტებთან - ცოლ-ქმარი. მათთან ყველაფერი განვიხილეთ, ყველაფერი მოვაწერეთ, ისინი უკვე მიდიოდნენ სალაროში საქონლის ასაღებად, მაგრამ ჩემმა მეუღლემ რატომღაც გადაწყვიტა მათი ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა 24 თვეზე გაემრავლებინა (2 წლით სესხი აიღეს). დათვალა და როგორ დაიწყებს ყვირილს მთელ მაღაზიაში! (ზედმეტად გადახდა მართლაც საკმაოდ სერიოზული იყო.) მოლარეები მიიმალნენ, თავად მაღაზიის დირექტორი მოვიდა, რათა გაერკვია, რაში იყო საქმე. მე ვიჯექი ოფლი, წითელი: ეს იყო ჩემი ერთ-ერთი პირველი კლიენტი და არ ვიცოდი, როგორ დამემშვიდებინა ეს ქალი.

ქმარი თითს ხელისგულში ურტყამდა და მხოლოდ ცოლს ეუბნებოდა: „მოდი, არც ისე, რა მნიშვნელობა აქვს, რა ზედმეტია, მაგრამ საქონელთან ერთად წავიდნენ!“მაგრამ მე შემხვდა ადეკვატური კოლეგები კონკურენტი ბანკიდან. დაუწყეს უთხრა: „ნუ ნერვიულობ, თუ სესხს ადრე გადაიხადე, ზედმეტად ნაკლები იქნება. წადი ბანკში, ყველაფერს დაგითვლიან“. მათ დაიწყეს, ზოგადად, ყურებზე ლაფის დაკიდება. და იმუშავა. მერე გავყევი - სტაბილურად იხდიდნენ.

ხრიკების შესახებ

მაგალითად, ჩვენ არ ვდებთ ხელშეკრულებაში პირის ყოველთვიური გადასახადების ჩამონათვალს, სადაც ჩანს, თუ რამდენს გადაიხდის საბოლოოდ. ჩვენ ორიენტირებული ვართ ყოველთვიურ გადასახადზე, რომელიც, როგორც წესი, საკმაოდ მცირეა, თუნდაც სესხი ძალიან ძვირი იყოს. იმის თქმა, რომ "ყოველთვიურად გადაიხდით 2 ათას რუბლს" ყოველთვის უკეთესია, ვიდრე "მთელი ტელეფონი დაგიჯდებათ 25 ათასი რუბლი".

ბუნებრივია, თუ ადამიანმა ძალიან ძვირადღირებული ტელევიზორი იყიდის, 75%-ს არავინ მისცემს: თანხა ღირსეული გამოდის, ყველა იგრძნობს, რომ რაღაც არასწორედ მოხდა.

ზოგიერთი კრედიტორი ჯერ კლიენტისთვის გადახდის თანხას ითვლის ერთი განაკვეთით, შემდეგ კი თავხედურად, სესხზე განაცხადის დროს, ადგენს უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთს იმ იმედით, რომ ადამიანი არ წაიკითხავს ხელშეკრულებას - ხშირად ასეთი აშკარა მოტყუება ტრიალებს.

ფულს დაზღვევაზეც ვშოულობთ. მათი სამი ტიპი არსებობს: სიცოცხლის დაზღვევა (თუ დაიღუპებით ან ინვალიდი გახდებით, ბანკი გადაგიხდით სესხს), სამუშაოს დაკარგვის დაზღვევა (სამსახურის დაკარგვის შემთხვევაში სესხს არ გადაიხდით) და პროდუქტის დაზღვევა (თქვენ გადაიხდით. არ გადაიხადოთ, თუ პროდუქტი შეწყვეტს მუშაობას). ყველა ამ დაზღვევას აქვს ძალიან რთული პირობები, მაგალითად, სამუშაოს დაკარგვის დაზღვევა მოქმედებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაათავისუფლეთ ან კომპანიამ თავი გაკოტრდა. რომ საქონელი თავად არ დაგიზიანებიათ, მაინც უნდა დაამტკიცოთ და ა.შ.

ყველა სახის დაზღვევა, რა თქმა უნდა, ნებაყოფლობითია, მაგრამ ჩვენ, უკითხავად, მათ ხელშეკრულებაში ვამატებთ. ხოლო თუ კლიენტს უკვირს, რატომ გავუფორმეთ დაზღვევა, ჩვენ ვამბობთ, რომ ბანკმა უკვე დაამტკიცა სესხი დაზღვევის თანხლებით და თუ მას სურს უარი თქვას, მაშინ კვლავ უნდა გაგზავნოს მოთხოვნა ბანკში და სესხი შეიძლება არ იყოს შეთანხმებული. ეს, რა თქმა უნდა, სიცრუეა.მაგრამ ნებისმიერი დაზღვევა აორმაგებს ჩემს ბონუსს, ამიტომ უნდა მოვიტყუო.

ურთიერთპასუხისმგებლობის შესახებ

არა მხოლოდ თქვენი ხელფასი დამოკიდებულია იმ ინდიკატორებზე, რომლებსაც აძლევთ თვეში. გაყიდვის პუნქტი უნდა იყოს პირობითად 3 მილიონი რუბლი თვეში. თუ ამდენს არ მივიღებთ, მაშინ არ მივიღებთ დამატებით ბონუსებს და ჩვენი ბოსი არ მიიღებს ბონუსს.

რა თქმა უნდა, ჩვენ გვესმის, რომ არც თუ ისე კარგ საქმეს ვაკეთებთ. ჩვენ შორის გამუდმებით ვხუმრობთ, რომ ყველა სესხის ოფიცერი ჯოჯოხეთში წავა (თუმცა იქ ყველა ეშმაკს მოვაწყობთ სესხებს). დიახ, ჩვენ ვამრავლებთ ხალხს. მაგრამ ჩვენ ყველანი ვირწმუნებთ საკუთარ თავს, რომ ადამიანები არიან დამნაშავე საკუთარი სისულელეებისთვის.

და ასევე ის ფაქტი, რომ ჩვენ ეს უნდა გავაკეთოთ. ჩვენ გვაძლევენ დავალებებს, რომლებსაც უნდა გავუმკლავდეთ, როგორიც არ უნდა იყოს. თუ უნდა მოატყუო, მოიტყუე. რატომ ვემორჩილებით ასეთ მოთხოვნებს? ეს ჩვენი საქმეა, სხვა ჯერ არ გვყავს.

და ადამიანები, რომლებიც ჩვენთან მუშაობენ, განსხვავებულია. არის, მაგალითად, მუსლიმი გოგონა ძალიან რელიგიური ოჯახიდან. ამბობს, რომ ცხოვრებაშიც და სამსახურშიც ორი განსხვავებული ადამიანია. არ ვიცი, როგორია ის ცხოვრებაში, მაგრამ სესხის ოფიცრებს შორის ის ყველაზე ჯიუტია ჩვენს ქვეყანაში.

სინდისის შესახებ

მე მსმენია ისტორიები, რომ ადამიანები ვალებში ჩავარდნენ და თვითმკვლელობაც კი ჩაიდინეს, მაგრამ ეს არასდროს მომხდარა ჩემს კლიენტებთან. ყოველ შემთხვევაში, არც ერთი კლიენტი მოულოდნელად არ გაქრა. მე ეს ვიცი, რადგან თუ ისინი არ გადაიხდიან სესხს, უნდა დავურეკო და გავარკვიო, რაშია საქმე.

მესმის, რომ ოდესმე ეს შეიძლება მოხდეს, ცოტა მეშინია ჯოჯოხეთზე ლაპარაკის. პროტესტანტულ ეკლესიაში დავდივარ და ჩემი მოძღვარი გამუდმებით მეუბნება, რომ სამუშაოს შეცვლის დროა.

სინდისმა მხოლოდ ერთხელ გამაჩერა. მე უკვე დავწერე სესხი ყველაზე მაღალი პროცენტით ორი დაზღვევით, კლიენტმა ვერაფერი შეამჩნია და ყველაფერზე დათანხმდა. მაგრამ ბოლო მომენტში გავჩერდი და ისევ დავიწყე ყველაფრის გატანა - მოვხსენი დამატებითი სერვისები და ვუთხარი კლიენტს: "აჰ, ბანკმა უცებ შემოგთავაზა უკეთესი პირობები, ზედმეტად ნაკლებს გადაიხდით". ფაქტია, რომ კლიენტი ლამაზი გოგო იყო და ძალიან არ მინდოდა მისი გაფუჭება.

გაწბილებულ კლიენტებსაც ნორმალურ პირობებს ვუწყობ, უბრალოდ მათი მეშინია, არ მინდა უცებ დამიწყონ ყვირილი.

მეც მახსოვს შემთხვევა, რის გამოც დღემდე მრცხვენია, ღამეც ცუდად მეძინა. ბიჭი მოვიდა iPhone 4-ისთვის თავისი შეყვარებულისთვის. მე მას სესხი ავიღე წელიწადში 45% ორი დაზღვევით, ერთი წლის განმავლობაში ის ბანკს გადაუხდის 24 ათას რუბლს, ხოლო ტელეფონის ფასი 15 ათასია. კლიენტი მაინც კმაყოფილი დარჩა, რადგან გაიგო მხოლოდ თვიური გადახდის ოდენობა 2500 რუბლი. როცა წავიდა, კიდევ ერთხელ გადავხედე კონტრაქტს და დავინახე, რომ ეს ყველაფერი საკუთარ დაბადების დღეზე გავყიდე.

კლიენტების შესახებ

ჩვენი კლიენტების შემოსავალი, როგორც წესი, არ აღემატება 25-30 ათას რუბლს, ბანკს არ მოსწონს მაღალი ხელფასის მქონე ადამიანები, მათ ხშირად უარს ამბობენ სესხზე: რატომ იღებენ ფულს ბანკიდან ტელევიზორისთვის 80 ათასი რუბლის ხელფასით. ?

ერთხელ ჩემმა კოლეგამ ეკლესიის მამისგან სესხი აიღო - ტელევიზიისთვის. ხელფასზე ეკითხება, ამბობს, რომ არ აქვს.

- და რით ცხოვრობ?

- შემოწირულობებისთვის.

- თვეში რამდენი?

- კარგი, 60 ათასი გამოდის.

ძალიან კარგად განზავდნენ. ყველაზე მაღალი პროცენტით.

სხვათა შორის, თქვენ უნდა მოატყუოთ არა მხოლოდ კლიენტები, არამედ თქვენი ბანკიც. მაგალითად, ხანდახან მიზანმიმართულად ვაფასებთ იმ ადამიანის ხელფასის დონეს, რომელიც სესხს ითხოვს, რათა ბანკმა აუცილებლად დაამტკიცოს.

თუმცა თუ ჩემი კლიენტი მოულოდნელად შეწყვეტს სესხის გადახდას, ეს ჩემს ხელფასზეც აისახება. და თუ არაგადამხდელთა პროცენტი საკმარისად მაღალია, მაშინ მე უბრალოდ სამსახურიდან გამაგდებენ.

ჩვენ გვაქვს მითითებები, ვის არ უნდა მივცეთ კრედიტი, ამას ჰქვია „დაბალი სოციალური სტატუსი“- ადამიანები არიან ნასვამები ან ნასვამები, ან თუ ადამიანი მოდის ვინმესთან, ვინც მასზე დგას და ამბობს: „დაწერე აქ და აი, ეს არის“… შემდეგ პროგრამაში ჩავსვამთ გარკვეულ ტიკს, ეს ადამიანი ავტომატურად უარყოფილია და ვერასოდეს აიღებს სესხს ჩვენი ბანკიდან.

მაგრამ ჩვენ თვითონ შეიძლება მოვიტყუოთ, ჩვენ არ ვითხოვთ რაიმე დამადასტურებელ დოკუმენტს, მხოლოდ პასპორტს. ამიტომ, თუ ადამიანი ამბობს, რომ 50 ათას რუბლს შოულობს, ჩვენ შეგვიძლია მხოლოდ დავიჯეროთ.

თაღლითებს ჩვენ გავდივართ კოდური სახელით "ირემი". გამიგია, რომ თავად კრედიტორები არიან ჩართული თაღლითურ სქემებში, რომ გასცემენ სესხებს ყალბი პასპორტებით. მაგრამ მე თვითონ არასოდეს გამიკეთებია ეს. მაგრამ გავიგე კაცზე, რომელმაც 700 ათასი გამოიმუშავა თავისი კლიენტების პირადი ინფორმაციის გაყიდვით: მისამართი, ტელეფონის ნომერი, როდის და რამდენი აიღო კრედიტით.

მიუხედავად იმისა, რომ მარჯვნიდან და მარცხნივ სესხებს ვყიდით ყველაზე გამომძალველ საპროცენტო განაკვეთებით, გადაუხდელობის პროცენტი ძალიან მცირეა, ხალხი ძირითადად მოწესრიგებულია. რეგულარულად იხდიან.