სავსებით შესაძლებელია ბინის ყიდვა მძიმე იპოთეკის გარეშე

2024 ავტორი: Seth Attwood | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-16 16:09

მაშ ასე, ვიღებთ კალკულატორს (უკეთესია Excel-ს), ვიხსენებთ მათემატიკას საშუალო სკოლის მე-3 კლასისთვის და ერთად განვიხილავთ რომელია უფრო მომგებიანი: სახლის ქირაობა თუ იპოთეკა.

ყველა ნაჩვენები ფასი მოქმედებს 2014 წლის 19 იანვრიდან ქალაქ ყაზანისთვის. თქვენს ქალაქში სიტუაცია განსხვავებული იქნება, მაგრამ ძნელად ბევრი, რადგან „თავისუფალმა ბაზარმა“თითქმის ყველგან „თვითონ მოაწესრიგა“თანაფარდობა საცხოვრებლის ღირებულებასა და მის ქირაობას შორის.

ფინანსური ნაკადი და ფულის ღირებულება გამოითვლება იპოთეკური კალკულატორის გამოყენებით Sberbank ვებსაიტზე. უმეტეს რეგიონებში, ისინი იგივე იქნება, რაც ჩემს გაანგარიშებაში.

მოცემული:

20 წლის წინ აშენებულ 9 სართულიან პანელურ კორპუსში 56 მეტრი ფართის 2 ოთახიანი ბინა. არანაირი რემონტი, თითქმის არ არის ავეჯი, ძველი მაცივრით, ძველი ღუმელით და იგივე სარეცხი მანქანით.

რეალტორების მიერ გამოცხადებული ასეთი ბინების ფასი 2 590 000 რუბლს შეადგენს.

რეალობასთან უფრო ახლოს და რეალტორის მოლოდინებისგან უფრო ახლოს, შემდგომი გამოთვლები განხორციელდება 2,500,000 რუბლის ფასად.

ბინის ქირაობის ღირებულება შეადგენს 17000 რუბლს კომუნალური ბინის ჩათვლით, მაგრამ ელექტროენერგიის და ინტერნეტის გარეშე.

თავიდან რეალტორებს უნდოდათ 18000, მაგრამ საბოლოოდ მე და მეპატრონე შევთანხმდით თვეში 17000 რუბლზე, გარდა ამისა, შევთანხმდით, რომ ნებისმიერი გაუმჯობესება, რაც გავაკეთე, ანაზღაურდება ქირასთან.

ვინაიდან, ნებისმიერ შემთხვევაში, ელექტროენერგიის და ინტერნეტის გადახდა მოგვიწევს ბინისა და კომუნალური ბინისგან განცალკევებით, ვფიქრობ, ყველა დამეთანხმება, რომ ისინი არ იყოს გათვალისწინებული გათვლებში, ისევე როგორც ოჯახის სხვა ნივთები. ბიუჯეტი. ჩვენ ვითვლით მხოლოდ საცხოვრებელს.

განიხილეთ ამ ბინის კრედიტით შეძენის ვარიანტი

ჩვენ მივდივართ სბერბანკის ვებსაიტზე, შევდივართ ნომრით 2,500,000 რუბლით იპოთეკის კალკულატორში, ვნიშნავთ მინიმალურ წინასწარ გადახდას (15%), ვირჩევთ ზოგად პირობებს და ვასრულებთ ორ გამოთვლას - 10 წლის განმავლობაში (120 თვე) და 20 წელი (240 თვე).

ჩვენ ვიღებთ, რომ ნებისმიერ შემთხვევაში, დაუყოვნებლივ უნდა გადავიხადოთ 375,000 რუბლი ბინაში და შემდეგ:

1) ან გადაიხადეთ 38,068 რუბლი თვეში 10 წლის განმავლობაში;

2) ან გადაიხადეთ 30,635 რუბლი თვეში 20 წლის განმავლობაში.

სესხის ზედმეტად გადახდილი თანხა მთელი პერიოდის განმავლობაში იქნება შესაბამისად 2 068 228 ან 4 852 432.

რიცხვები არ არის მცირე, მაგრამ მიუხედავად ამისა, მათ უნდა დავუმატოთ კომუნალური ბინის ღირებულება, რადგან ბინის ქირაში შედის, იპოთეკაში კი არა.

ჩემს შემთხვევაში, მესაკუთრე გამოაცხადებს, რომ კომუნალური მომსახურება მას თვეში დაახლოებით 7500 რუბლი უჯდება. პირადად მე, მიდრეკილია მისი მჯერა, რადგან ჯერ ერთი, ის თვითონ იხდის ფიქსირებული ქირით და ამიტომ აზრი არ აქვს მის მოტყუებას და მეორეც, ეს ბინა სამშობიარო კაპიტალიდან იყიდა მისი მზარდი შვილებისთვის და ამიტომ, სავარაუდოდ, მასში რამდენიმე ადამიანია დარეგისტრირებული მისი ოჯახიდან., რაც გავლენას ახდენს კომუნალური მომსახურების ღირებულებაზე.

ყოველ შემთხვევაში, ავიღოთ 5000 რუბლი კომუნალური გადასახადების ნამდვილი მოცულობისთვის. ჩემს ქალაქში ოროთახიანი ბინისთვის ეს ძალიან მცირე მაჩვენებელია. მაგრამ იმ შემთხვევაშიც კი, თუ ის განსხვავდება ამ მნიშვნელობისგან, ის ვერ შეძლებს მნიშვნელოვნად დაამახინჯოს ჩვენი შემდგომი გამოთვლები.

ახლა ამ 5000 რუბლს ვამატებთ იპოთეკის გადახდებს და ვიღებთ შემდეგ სურათს:

1) 10 წლის განმავლობაში ყოველთვიურად 43,062 რუბლის გადახდა მოგვიწევს, ან;

2) 20 წლის განმავლობაში ყოველთვიურად 35 635 რუბლის გადახდა მოგვიწევს.

ჩვენ გვახსოვს ეს რიცხვები. ორჯერ ჭუჭყიანად ვფიცავთ გაუმაძღარ ბანკირებს. ვხურავთ ბანკის ვებგვერდს და გადავდივართ ყველაზე საინტერესოზე.

ჩვენ ვეთანხმებით ამ მძიმე პირობებს. ჩვენ მას უპირობოდ ვიღებთ, როგორც ობიექტურ რეალობას, რომლის შეცვლაც ახლა არ შეგვიძლია. ამიტომ, ამ არანორმალურებისთვის ვემზადებით საბჭოთა სოკეტში მოკლულ კაპიკში მოცულობის გადახდების მხრივ და… ბინას ვაქირავებ.

ვიქირავებ ბინას, რომ „სხვის ბიძას გადაუხადოს“

ბინას ვაქირავებ და ვცხოვრობთ თვეში 17000 მანეთად. მაგრამ:

1) იმ დროისთვის, როცა ამ ბინაში გადავალთ, უკვე უნდა გვქონდეს 375,000 მანეთი, რომელიც არ მიგვიცია პირველი განვადებით;

2) ყოველთვიურად ხელთ უნდა გვქონდეს 43, 062 ან 35, 635 რუბლი (დამოკიდებულია სესხის ვადაზე), რომელსაც არ ვაძლევთ იპოთეკაზე.

ამ ფულის ხელმისაწვდომობის საკითხი ფუნდამენტურად მნიშვნელოვანია. თუ იპოთეკა ავიღეთ, მაშინ ეს თანხები ყოველთვიურად უნდა გადაგვეხადა, რაც არ უნდა მომხდარიყო. წარმოიდგინეთ, რომ თქვენი სახლი დაგირავებულია ბანკის მიერ და მოემზადეთ ყოველი თვის ბოლოს, რომ ხელთ გქონდეთ ამ თანხებიდან ერთი, თითქოს დაგვიანებული გადახდის გამო გამოგასახლებთ!

ახლა, ისევე როგორც მომავალში, ამ ყოველთვიური თანხებიდან ვიხდით ბინის ქირას 17000 რუბლის ოდენობით, დანარჩენი კი მშვიდად, დისციპლინირებულად და ჯიუტად გროვდება ჩვენს საცხოვრებელზე.

რემონტი, ავეჯი, საყოფაცხოვრებო ნივთები და მრავალი სხვა, რაც აუცილებლად მოითხოვს ახალ საცხოვრებელ ადგილას დახარჯვას, ჩვენ ვყიდულობთ და ვიხდით ნებისმიერი სხვა ფულიდან! ყოველთვიური დაუხარჯავი გადახდები მხოლოდ იზრდება!

და ეს არის ის, რასაც ვიღებთ შედეგად.

წლის დასაწყისში (აპარტამენტში ახლახან გადავედით) ხელთ გვაქვს 375 000 მანეთი, რომელიც პირველი შემოწირულობისთვის არ გაგვიცია. ჩვენ ვცხოვრობთ ერთი წლის განმავლობაში, ყოველთვიურად ვაგროვებთ განსხვავებას შემოთავაზებულ იპოთეკასა და რეალურ ქირას შორის, შემდეგ წლის ბოლოს ვიღებთ:

წელი 1:

(43,062 - 17,000) 12 = 312,744 დანაზოგი 375,000 = 687,744 რუბლი ან

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 დანაზოგი 375, 000 = 598, 620 რუბლი

წელი 2:

687, 744 312, 744 = 1000, 488 რუბლი

ან

598, 620 223, 620 = 822, 240

წელი 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

ან

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

გარდა ამისა, ყველას შეუძლია გამოთვალოს საკუთარი თავისთვის, უბრალოდ დაამატოს 312, 744 ან 233, 620 ყოველწლიურად, "იპოთეკის" არჩეული ვადის მიხედვით.

ვისაც დათვლა ეზარება, გაცნობებთ:

10 წლის იპოთეკის ნაცვლად, თქვენ შეგიძლიათ მარტივად დაზოგოთ თქვენი ბინა 7 წელიწადში, იპოთეკის ნაცვლად 20 წლის განმავლობაში, დაზოგავთ ბინას 10 წლით და გექნებათ კიდევ 100 000 რუბლი.

იმ თანხის გათვალისწინებით, რომელიც დახარჯეთ ბინის ქირავნობაზე, დაზოგავთ საბანკო პროცენტს, შესაბამისად, 640, 228 და 2, 812, 432 რუბლს (17000-ს ვამრავლებთ ქირის თვეების რაოდენობაზე, სანამ საკმარისი არ გვექნება ბინის შესაძენად. და გამოვაკლოთ მოსალოდნელი ზედმეტად გადახდის შედეგი).

ამავდროულად, 7 თუ 10 წელია თქვენ ცხოვრობთ მშვიდად, ვალების გარეშე და ამავდროულად გაქვთ ქეშის მნიშვნელოვანი „ბალიშიც“მხოლოდ გადაუდებელ შემთხვევაში!

უეცარი ავადმყოფობა ან სამსახურის დაკარგვა არ მიგიყვანთ გამოსახლებამდე

თუ ფულთან დაკავშირებული პრობლემები გაქვთ, შესაძლოა მოგიწიოთ დაგროვილი ქირის მცირე ნაწილის დახარჯვა ქირაზე (და ამით მიზნისკენ მიმავალ გზაზე დაბრუნება), მაგრამ ეს უკანასკნელი საშუალებაა და მხოლოდ მაშინ, როცა ახალ სამუშაოს ეძებთ..

დამეთანხმებით, ეს არ არის იგივე ქუჩაში დარჩენა და თუნდაც დავალიანება (ბანკები, გადახდის დაგვიანების შემთხვევაში, იღებენ ბინას დავალიანების ასანაზღაურებლად ძალიან დაბალ ფასად, თქვენ კი მათ დარიცხული პროცენტი მართებთ და დაკარგავთ მათ. უკვე გადახდილია).

ბანკების მიერ აქტიურად დაწესებული ყველა ლექსი, როგორიცაა „ჩვენ საკუთარ სახლში ვცხოვრობთ“, „არ გვჭირდება ნაქირავებში ჩახუტება“, „მაგრამ უკვე შეგვიძლია რემონტის გაკეთება“, ილუზიაა. გადახდისუნარიანობასთან დაკავშირებული პრობლემების შემთხვევაში, ბანკი ძალიან სწრაფად გაჩვენებთ რეალურად ვის ბინაში ხართ.

მაგრამ ქირავნობისას ყველა ეს საკითხი უბრალოდ წყდება მესაკუთრესთან შეთანხმებით, რომლის მიხედვითაც მას არ აქვს უფლება გამოასახლოს თქვენ განსაზღვრულ ვადაში, ვერ გაგასახლებთ წინასწარ გაფრთხილების გარეშე და შეუძლია ქირის გაზრდა არაუმეტეს ერთით. გარკვეული პროცენტი წელიწადში.

ცოტა მეტი ფასების ზრდისა და პროცენტების შესახებ

სხვათა შორის, ქირის ზრდაზე, ბინის ღირებულების მატებაზე და სხვა პროცენტებზე… აი, ასეთი განლაგებების გამო შეიძლება დამსაყვედურონ, მაგრამ სიმღერიდან სიტყვებს ვერ აგდებ და თუ სინდისი და მსოფლმხედველობა გაძლევს საშუალებას პირადად, შენ შეგიძლია გამოიყენო გარყვნილი კაპიტალისტური სისტემის პირობები შენს სასარგებლოდ.

მოკლედ, თუ არ გაქვთ არც საქმიანი და არც საინვესტიციო უნარები, შეგიძლიათ, ზედმეტი აჟიოტაჟის გარეშე, ფულის პროცენტით გადასცეთ ფული გამსესხებ-ბანკირებს ჩვეულებრივი ანაბრის სახით და ანაზღაურება ინფლაციის, ღირებულების შესაძლო ზრდისთვის. უძრავი ქონების და ამავდროულად სერიოზულად დააჩქარეთ თქვენი დანაზოგის ზრდა.

მოდით გამოვთვალოთ რა მოხდება, თუ ფულის დაზოგვის ნაცვლად მატრასში (ან სადაც არ უნდა დამალოთ) მიიტანთ ბანკში რეგულარულ დეპოზიტზე წლიური განაკვეთით 10% და ყოველწლიურად განაახლებთ ანაბარს საპროცენტო კაპიტალიზაციით და დაამატებთ. თქვენი დანაზოგი მათთვის.

პირველი წლის დასაწყისი:

ვაბარებთ 375000 ლარს, დაზოგავთ პირველ განვადებაზე.

1 წელი დასრულდა:

ჩვენს ბანკში გვაქვს 375,000 1, 1 = 412, 500, რომელსაც ვუმატებთ (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 დანაზოგს და გამოდის

412, 500 312, 744 = 725, 244

ან

412, 500 223, 620 = 636, 120

წელი 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

ან

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

წელი 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

ან

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

წელი 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

ან

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

წელი 5:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - ეს?

ან

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

წელი 6:

ვისაც 10 წელი უნდოდა იპოთეკა, მთელი წელია საკუთარ ბინაში ცხოვრობენ.

ან აგრძელებს ძველი ბინის დაქირავებას, რომლის ხარჯებს სრულად ფარავს საბანკო პროცენტი (თვეში დაახლოებით 20 900 ლარი).

წელი 7:

ვისაც სურდა იპოთეკა 20 წლით, ყიდულობს ბინას 2,628,670 რუბლში მე-7 წლის ბოლოს, ან რჩება ნაქირავებ ბინაში, იხდის ქირას საბანკო პროცენტით, რომელიც თვეში 21000 რუბლზე ცოტა მეტია..

აი ასეთი მარტივი მათემატიკა.

15 წუთი გამოთვლები, რომელიც დაზოგავს 5-დან 13 წლამდე სიცოცხლეს, რომელიც ბანკირებს მოუწევთ იპოთეკით მუშაობა.

გასაგებია, რომ დეპოზიტზე ფულის დაბანდებისას, თქვენ მიერ მიღებული პროცენტი მოუწევს იმათთვის, ვისაც პლაზმის ან ჯიპის კრედიტით აყვანა უყვარს, ასე რომ, თუ არ გსურთ მონაწილეობა მიიღოთ ამ მოუთმენელი ამხანაგების ძარცვაში, მაშინ უბრალოდ დაზოგე ბანკში ინვესტიციის გარეშე. მიუხედავად ამისა, ეს ბევრად უფრო მომგებიანი იქნება, ვიდრე ბანკირების შენარჩუნება და სხვა ადამიანების კაპიტალით მომუშავე ადამიანების რიგების შევსება.

თქვენი გამოთვლები ემთხვევა ამას? დაწერეთ კომენტარებში.